2023年疫情政策放开，外贸行业逐渐复苏，但外贸诈骗现象也随即而来。今天PayTrades给各位外贸人分享一个关于“香港支票”的诈骗案例，同时提醒各位外贸人一定要保护好自己的财产，选择安全合规的收款方式。

一、支票支付方式背景介绍

1.什么是支票支付？相信不少做外贸的朋友都接触过支票，支票是指发票人签发的委托银行等金融机构于见票时支付一定金额给收款人或其他指定人的一种票据。

2.现在支票支付方式仍然比较流行

由于历史原因，香港现在仍然沿用西方的支票支付方式，是香港人日常生活中经常用到的一种支付工具，不但以前流行，现在也照样活跃在各种支付场景，其中在外贸交易中也相当常见。

二、支票支付诈骗全流程

因为中国内地和中国香港的支付制度上有所不同，很多骗子利用内地商家对香港支票系统运作方式的不熟悉进行诈骗。下面PayTrades就一步步还原支票诈骗流程：1.询盘

骗子在询盘的时候会非常爽快下单，对产品质量、物流方式、价格等都不会太在意。2.指定用香港公司收款

成功下单后，骗子会说用支票付款，并且要求业务员用指定的香港账户去收款，例如东亚银行、汇丰银行、恒生银行、华侨永亨银行、中信银行国际、南洋商业银行等。

3.要求支票交易并返佣

骗子在确定有香港账户后，会提出返佣的要求：那个客户是我朋友，这笔订单完成后需要给他返佣。业务员出于成单的迫切心理，觉得这样做也合情合理，一般不会拒绝客户的请求。4.开取支票

业务员提供收款账户信息后，骗子就会开支票，并让业务员支帐。5.支票到账后催促返佣

骗子支付后，会隔一两个小时就让业务员在网上银行查账。业务员看到资金到账后，就会觉得这笔订单已经十拿九稳，内心窃喜。这时骗子会催促业务员赶紧返佣：你看钱已经到了，快点兑现返佣的承诺吧！6.撤销转账

下单后的第二天，无论业务员是否返佣，骗子会找各种借口撤销转账：签名不符、金额不对等......这时账户上那笔款也已经凭空消失。

7.总结香港支票支付后，会有24小时入账时间，骗子正是利用这个时间差进行诈骗，骗取业务员的佣金。无论业务员是否返佣，骗子都会在24小时内撤销转账。

三、如何预防支票诈骗？

1.以【可用余额/结余】为准支票入账规则跟香港银行入账规则一样，【到账】与【入账】是分开的。只有看到【可用余额/结余】上有余额才是真正的完成交易。

2.警惕【催促返佣】，做好背景调查

在入完支票后，如果对方要求立即返佣的时候，就要留个心眼。财务一定要非常清楚：公司的钱是不能随随便便转出去的。任何交易让你付钱出去的，特别是之前未交易过的帐户，一定要警惕，一而再再而三的做好客户的背景调查。

3.选择【安全合规】的收款方式

（1）建议付款方选择其他汇款方式，如TT电汇，通过银行转账的方式付款；

（2）如果付款方坚持用支票付款，那么可以通过第三方支付机构收取和结汇。但由于支票入账的复杂性，目前市面上大部分支付机构都不支持接受支票收款。

四、支票汇款注意事项

1.需要提供的资料

支票上因为没有显示付款方名字，所以如果客户选择支票支付，需要提供以下资料：

（1）能够看到付款人名称的支票副本。

（2）扣款账户流水证明。如果付款方不能提供支票副本，那么可以提供扣款账户流水,需要体现该笔汇款明细以及付款方全称。

2.支票汇款需谨慎（1）在支票汇款前一定一定一定不能出现错误！因为支票汇款不同于银行账户汇款，错了是很难原路退回的

；

（2）最好的建议是让客户通过电汇汇款，即使出现错误，也能去付款行更正。例如账户名称有误，或者地址不全等问题，都可以去付款行撤回或更正，而有些支票汇款是不能更正的，只能撤回再重新汇款。

3.支票入账时效香港银行在收取支票后，会有24小时的核对入账时间。等到第2个工作日，双方银行进行完支票结算后，这张支票的金额才会真正进入到“可用余额”中。因此PayTrades支票入账时效为T+2，如果第二次收取同一个付款人的支票，那么入账时效能够达到T+1。

五、总结

通过以上的案例，我们知道，支票的收取还是有很多“学问”的，稍有不慎就会陷入骗子的圈套。虽然在收取支票时会有一定的资料要求，但相对于安全收款来说，这是必不可少的环节。如果您也遇到支票收取难题，欢迎咨询我们！